Что вам cветит за крупные покупки в России?

Доносить о расходах граждан будут адвокаты, риэлторы и нотариусы. Государственная Дума сразу в трех чтениях приняла закон, практически возвращающий жесткий контроль за крупными покупками народа. Официально он нужен для борьбы с доходами преступников и террористов, но фактически под контроль государства попадет любой человек, купивший среднюю квартирку в большом городе. Понятно, зачем это государству. Но чего теперь ожидать нам?

Зачем нам это надо?

Официально за крупными покупками граждан налоговики начали следить с 2000 года. Такую функцию им дали, чтобы подсчитать, насколько честно данный Петр Иванов платит в казну подоходный налог. Потому что если он зарабатывает 20 тысяч рублей, а дом купил за 120 тысяч долларов, у господина Иванова левые доходы. Тогда налоговая инспекция запросто могла спросить: «Где деньги взял?» Иванов тупил взор и отвечал: «Занял у друзей». И оттого, что большая часть страны тогда кормилась на «серую» зарплату, все понимали, что прижучить Иванова будет неправильно да и бесполезно. В общем, контроль за дорогими приобретениями был такой слабенький, что в прошлом году он сошел на нет. С граждан перестали требовать отчета в способе добычи денег. Хотя банки по-прежнему обязаны были доносить контролирующим органам о всех сделках, превысивших черту в 600 тысяч рублей.

Однако 19 июня 2003 года в жизни России случилось долгожданное событие. Мировое сообщество вычеркнуло ее из списка стран, разрешающих отмывать у себя грязные деньги. Россия стала полноправным членом Международной группы по борьбе с финансовыми злоупотреблениями (FATF). Для любой страны членство в этой группе - табличка на парадном входе: «Проверено на экономическую безопасность». Такие «таблички» очень любят иностранные компании, которые могут начать здесь живо развивать свой бизнес. Для нашей экономики это - сплошное удобрение.

Но у этой FATF есть целых 40 требований, на которые должен равняться каждый член группы. Часть из требований уже были прописаны в нашем Законе «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Остальные внесли в него в виде изменений, которые уже 7 июля одобрила Госдума и скоро подпишет президент.

Клиента можно сдать, если он хочет взорвать дом

Извещать контрольные органы о солидных приобретениях граждан по закону обязаны будут риэлторы и банки. Если человек купил акции, антиквариат, валюту или золотые слитки стоимостью больше 600 тысяч рублей, информация о нем окажется в Федеральной службе по финансовому мониторингу (ФСФМ). Именно этот орган теперь будет разбираться, откуда у вас такие доходы. Сюда же настучат о покупке вами квартиры, если она обошлась в 3 миллиона рублей и дороже. Если учесть, что это средняя цена за двушку-трешку в любом крупном городе страны, то под колпак органов попадет большинство граждан. Плюс к этому ФСФМ будет интересно сообщение о получении человеком беспроцентного займа на сумму больше 600 тысяч рублей.

Но самое любопытное, что теперь по требованию FATF в список «стукачей» войдут адвокаты, нотариусы и бухгалтеры, участвующие в «дорогих» сделках. Скажем, если мне вздумается попросить адвоката помочь купить квартиру или акции, тот обязан завести папочку с информацией о сделке. И эту папочку хранить и предъявлять по требованию госорганов. Но если он заподозрит, что сделка происходит для отмыва преступных денег или для помощи террористам, то вполне может рассказать об этом ФСФМ.

- Обновленный закон сильно отличается от прежнего, - объясняет заместитель председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Государственной Думы Павел Медведев. - Если раньше человеку нужно было объясняться, откуда деньги, то теперь он даже не узнает, что на него настучали. В ФСФМ каждую неделю приходят тысячи таких донесений. И только десяток из них переходит в разборки, а в уголовные дела - единицы. Что касается новых обязанностей адвокатов и нотариусов, то закон, по сути, только разрешает им нарушить профессиональную этику. И если донесение адвоката поможет спасти жизни сотен человек, то никто не осудит его за непрофессионализм.

Банки будут требовать миграционную карту

Банкам же придется служить государственным интересам еще преданнее. Например, им запретят открывать счет, не взглянув на клиента или на его представителя лично. К тому же теперь гражданин обязан не только явиться в офис, но и доказать банковскому служащему, что законно ходит по российской земле - предъявить миграционную карточку. Без нее банк вполне может отказаться с вами работать. И еще одна новость. Теперь кредитным организациям запретят поддерживать отношения с банками, не имеющими офиса там, где те зарегистрированы фактически. Проще говоря, будет наложен запрет на обслуживание в банках через Интернет.

- С этим законом возникает много «побочных эффектов», - говорит начальник управления финансового мониторинга МДМ-Банка Александра Яковенко. - Из-за достаточно жестких требований и нестыковок с банковским и валютным законодательством. К тому же он потребовал от банков больших дополнительных затрат. Однако хотя бы такой закон о контроле за средствами нам все равно нужен.

Какие сделки интересны государству?

Операции с деньгами, превышающие планку в 600 тысяч рублей: получение беспроцентного займа или выигрыша в казино и лотерею; покупка и продажа валюты; снятие наличных со счета; приобретение ценных бумаг за «живые» деньги, покупка или продажа золотых слитков, драгоценностей и антиквариата; выплата страховки; помещение ценностей в ломбард.

Покупка недвижимости стоимостью в 3 миллиона рублей и выше.

ДОСЛОВНО
«Требования в отношении идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации... распространяются на адвокатов, нотариусов и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом: сделки с недвижимым имуществом; управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента; управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг; привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими; создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций».
(Из федерального закона.)